Banca de consumo

O que o EAA abrange aqui

O Anexo I identifica diretamente os serviços bancários para consumidores: a banca online e móvel que um cliente particular utiliza no dia a dia, incluindo os passos de autenticação e identificação que a precedem. Este é um alvo mais restrito do que «tudo o que um banco faz» — é a relação bancária digital voltada para o consumidor, não os sistemas internos do banco nem os seus produtos de banca empresarial.

Extratos, formulários de transferência, gestão de cartões, e o fluxo de início de sessão que dá acesso a todos eles são as superfícies de que trata esta página do setor.

Extratos e autenticação

Duas partes da banca de consumo tendem a suscitar questões de acessibilidade que uma auditoria web comum não resolve por completo. Os extratos são frequentemente disponibilizados em PDF em vez de páginas web, o que os coloca sob uma parte diferente do catálogo da EN 301 549 — uma parte que se ocupa de saber se um documento tem uma ordem de leitura e uma estrutura reais, e não apenas texto visível. E a autenticação — códigos de acesso único, perguntas de segurança, pedidos biométricos — combina um prazo apertado com um canal (SMS, uma aplicação de autenticação, uma chamada telefónica) que nem sempre é o principal do cliente, sendo aqui que a usabilidade e a acessibilidade mais diretamente se sobrepõem neste setor.

Produtos versus serviços

A banca de consumo é tratada pelo EAA como um serviço, o que é a principal razão pela qual a isenção para microempresas — menos de 10 pessoas e ≤ 2 milhões de euros de volume de negócios anual ou de balanço total — é relevante aqui de uma forma que não é para todas as categorias do Anexo I. A aplicação ou o portal bancário do próprio banco constitui o serviço; um documento de extrato ou uma aplicação de autenticação disponibilizados a par desse serviço herdam os seus próprios requisitos distintos, de documento ou de software. Se uma determinada instituição ou linha de produtos se enquadra nesta área é uma decisão jurídica dessa instituição, e não algo que esta página determine.

O que os auditores analisam primeiro

Uma auditoria à banca de consumo começa tipicamente pelos formulários que movimentam dinheiro ou alteram definições da conta — formulários de transferência, pagamento e perfil —, verificando se cada campo mantém uma etiqueta real em vez de um marcador de posição que desaparece ao introduzir texto, e se um erro de submissão é anunciado e associado ao campo de onde surgiu. Depois passa às tabelas de transações e de saldo, verificando se os cabeçalhos de linha e coluna são expostos à tecnologia de apoio e não apenas dispostos visualmente, e aos PDF de extratos, verificando se o documento tem uma estrutura efetivamente marcada que um leitor de ecrã consegue percorrer, em vez de uma imagem plana de texto.